DWG Rendezvények

Надійні банки України 2021: рейтинг, детальний аналіз

Це – дуже довгі й заплутані процеси, які можуть затягнутися на роки, і з непередбачуваними підсумками. За весь 2020 рік сума надходжень від продажу активів склала 4 млрд грн. За даними Фонду, реалізація активів неплатоспроможних банків за 9 місяців 2021 року принесла 1,8 млрд грн. У стані ліквідації перебуває 46 банків, з яких ФГВФО намагається вичавити хоч щось для погашення боргів перед кредиторами. Утім, навіть якщо боротьба з боргами відбуватиметься такими темпами, як 2021 срочный займ онлайн року, то 2022-го її обсяг може скоротитися до 25%. Проблемні кредити створюють навантаження на фінансовий стан банків і знижують їхню прибутковість.

Зокрема, гривневі кошти бізнесу на рахунках в банках зросли на 9% за квартал (+ 24,6%). У другому кварталі 2020 тривав приріст депозитів населення і бізнесу в банках.

1. А в глибині – необхідність підчищати хвости зі старих і вже нових проблемних кредитів, потреба залучати вкладників, які не особливо рвуться відкривати довгі депозити за нинішніх ставок.
2. Влітку 2020-го операцію з його продажу приватному інвестору та українській інвесткомпанії Dragon Capital розірвали.
3. Що стосується зростання кредитних портфелів, то загалом за 2020 рік обсяг кредитів фізосіб у банках виріс на 4,23% — до 148,6 млрд грн.
4. За 9 місяців нинішнього року банки отримали солідні прибутки і навіть наростили кредитний портфель.

Фінансовий сектор потрапив під удар коронакризи, але загалом він упорався з викликами і знову готовий кредитувати економіку. Крім того, Промінвестбанк потрапив у немилість НБУ через порушення кількох нормативів. До рейтингу вже звично не потрапили Промінвестбанк і Сбербанк. І, https://www.kaobhumtawan.co.th/mikrokredit/pensionnyj-vozrast-2021-komu-povysjat-i-kakih/ на жаль, особливих надій на стрімке здешевлення кредитів немає.

Кращі банки і нові ризики

Оскільки Ідея банк займає 25 місце за обсягом активів в Україні, частка не є надто високою – 2.85 %. Частка українських активів у Intesa становить 0.02 %, а загальні активи – 797.0 млрд євро. Проте, і для PKO BP потенційний порятунок української “доньки” не повинен викликати серйозних проблем.

Прибуток вищий за очікування

“Більшість компаній розуміють необхідність впровадження інновацій, проте не всі можуть вирішити, коли ці інновації потрібно впроваджувати, — на це впливає невизначеність з коронакризою. Тому поки великого попиту на інвестиційне кредитування немає”, — зазначає Сергій Наумов. Також популярними були і залишаються кредити на поповнення оборотних коштів. У 2020 році банки були зосереджені на декількох програмах кредитування бізнесу. Банки сподіваються збільшити іпотечне кредитування, зокрема завдяки держпрограмі з компенсацією частини ставки Цього року зростання даного сегмента на 30-50% прогнозує і Семен Бабаєв — теж завдяки держпрограмі “Доступна іпотека”. У 2020 році банки активно кредитували аграріїв, пропонуючи позики на покупку техніки і транспорту, поповнення оборотного капіталу

Дивіться також:

1. Вихід іпотеки з тіні інших банківських кредитів повʼязаний з держпрограмою дешевих кредитів на покупку житлової нерухомості.
2. Основні ризики в цьому році — можливі дефолти позичальників і збільшення рівня резервів, нестабільність, пов’язана з COVID-19
3. Розвиток банківських пропозицій для оновлення обладнання і розширення бізнесу стимулював також запуск держпрограми “Доступні кредити 5-7-9%”.
4. Більшість банків за підсумками 2020 року зафіксували прибуток, хоча загалом по системі вона скоротилася на 29,2% — до 41,3 млрд грн.

Проте навіть в цій групі https://severschool.ru/ooo-finfors-moskva-proverka-po-inn-9705204867/ існує велика проблема – більшість європейських установ бажають продати свої українські активи. Великі іноземні банківські групи поки що зарекомендували себе найкращим чином на нашому ринку. Водночас аналіз проведено лише щодо 50 найбільших банків України. У підсумку частка проблемних активів у банківській системі становить 35.21 %. Умови роботи на вітчизняному банківському ринку останні п’ять років є досить важкими. Банки змушені повертати термінові валютні депозити, при цьому платоспроможність клієнтів значно знизилася. Вартість валютних депозитів і кредитів продовжує перебувати на низьких рівнях.

А сума загальних активів становить 1.6 – 2.2 трлн євро. Для цього оцінимо їх за кредитним рейтингом, розміром активів і часткою українського підрозділу в загальних активах групи. Наприкінці 2018 року щодо російського ВТБ в Україні розпочато процедуру ліквідації. Найближчим часом Промінвестбанк і Сбербанк Росії можуть змінити власників – на українських бізнесменів, імовірніше. Дуже серйозні обмеження на банківські операції для своїх громадян. Греція перебуває в економічній кризі вже протягом 10 років і вводила влітку 2015 р.

Кредитування бізнесу: кредити на техніку і не тільки

Середня процентна ставка за позиками для фізосіб на початок листопада, за даними НБУ, перевищувала 30%, за кредитами в гривні для бізнесу ставка сягала 13%. Так чи інакше, але кредити залишаються дорогими, незважаючи на падіння ставок за вкладами. Кредитну активність бізнесу підтримує програма “5-7-9”, у рамках якої підприємці отримали вже 67 млрд грн. Населення досі здебільшого бере короткострокові кредити. Обсяг кредитів фізособам, виданих за січень-вересень, зріс на 25,2%, юрособам – на 18,9%. Власник Промінвестбанку російська держкорпорація Зовнішекономбанк через суд визнала угоду з продажу ПІБу структурам, пов’язаним із бізнесменом Сергієм Тігіпком, незаконною. Але Міністерство фінансів і Нацбанк почали шукати фінансового консультанта для підготовки Укргазбанку до приватизації тільки в листопаді.

1. Кредитну активність бізнесу підтримує програма “5-7-9”, у рамках якої підприємці отримали вже 67 млрд грн.
2. Фінансовий сектор потрапив під удар коронакризи, але загалом він упорався з викликами і знову готовий кредитувати економіку.
3. Кіпр у 2013 році провів “стрижку” депозитів у 2 найбільших банках країни, замінивши частину коштів вкладників акціями, які майже нічого не коштують.
4. У 2020 році банки активно кредитували аграріїв, пропонуючи позики на покупку техніки і транспорту, поповнення оборотного капіталу
5. 516 млрд грн склали депозити юридичних осіб в банках, а депозити фізичних осіб — 610,5 млрд, 28,2 млрд грн — депозити страхових компаній і МФО.
6. “Так, під час карантину відбулося зниження довгострокового і валютного кредитування, банки посилили стандарти видачі кредитів і стали вибірковіше підходити до схвалення кредитних заявок. Однак це не стало перешкодою для приросту показників кредитування клієнтів МСБ Укргазбанку”, — зазначає Алфьоров.

Більшість банків за підсумками 2020 року зафіксували прибуток, хоча загалом по системі вона скоротилася на 29,2% — до 41,3 млрд грн. На рівень прибутковості впливали резерви, які банки формували під портфель поганих кредитів Тоді як невеликі банки з декількома власниками-фізособами сильніше схильні до ризиків несвоєчасної капіталізації, від чого також залежить показник надійності банку. Коефіцієнт 0,2 також присвоєно показнику “частка власного капіталу в активах”. Коефіцієнт 0,2 у показника “коефіцієнт мультиплікатора капіталу”, який відображає ступінь покриття активів власним капіталом банку. Підсумковий бал по кожному банку для зручності помножений на 10. Також в рейтингу не беруть участь банки з російським держкапіталом — Ощадбанк і Промінвестбанк, оскільки тривалий час вони знаходяться в судових позовах, а також під санкціями РНБО, тобто мають занадто високі ризики.

Як закінчиться війна в Україні: держсекретар США виключив нищівну перемогу

Більше за інших у 2020 році портфель кредитів юросіб розширили найбільші банки країни — Альфа-Банк (+10 млрд грн), Укргазбанк (+8,1 млрд грн), Креді Агріколь Банк (+4,6 млрд грн), банк “Південний” (+4,38 млрд грн), ПроКредит Банк (+3,3 млрд грн), ОТП Банк (+2,34 млрд грн), ПУМБ (+2 млрд грн). Найменше минулого року банки видавали інвестиційні кредити під масштабне розширення бізнесу і його модернізацію. Серед ризиків для системи у 2021 році — уповільнення співпраці з МВФ, пандемія, карантинні обмеження, зниження достатності капіталу Зокрема, через пандемію коронавірусу — зниження доходів мотивувало клієнтів звертатися за швидкими беззаставними кредитами, а при покупці, скажімо, автомобіля — закривати питання відсутньої суми через кредит. У 2021 році є ймовірність зростання облікової ставки НБУ, що призведе до підвищення ставок за депозитами У 2020 році Кабмін вирішив підтримати держбанк, збільшивши його капітал на 6,8 млрд грн — до 45,57 млрд грн.

Дані були взяті з офіційної статистики українських банків, яку надав НБУ та експерти банківського ринку. На українському ринку представлено безліч банків, які конкурують між собою процентними ставками, сервісом, послугами, додатками та срочный займ онлайн іншим. Опитані Фокусом фінансові експерти нагадують, що при встановленні Мінфіном високих ставок по облігаціях банкам невигідно брати на себе кредитні ризики, адже набагато приємніше і простіше купувати облігації та отримувати прибутковість, порівнянну з доходом від кредитів. Голова правління Ощадбанку Сергій Наумов також вважає, що один з головних ризиків 2021-го — затягування пандемії, яка здатна спровокувати дефолти компаній-позичальників в особливо постраждалих від коронакризи галузях.

Автомобілі з Європи: чому сучасні машини 2019–2022 років ламаються швидше за старі

У топ-15 потрапили банки з високою ймовірністю повернення депозитів без затримки, навіть якщо банк буде мати фінансові проблеми, зростання заборгованості клієнтів або проблеми з погашенням кредитів. Що стосується зростання кредитних портфелів, то загалом за 2020 рік обсяг кредитів фізосіб у банках виріс на 4,23% — до 148,6 млрд грн. Популярність цих кредитів пояснюється не тільки бажанням банківських клієнтів купити будинок або квартиру для себе, але як можливість інвестувати в таку нерухомість. За його словами, у 2020 році виріс попит на дистанційні сервіси, зокрема щодо розміщення коштів на депозитних рахунках. Водночас досі йдуть судові спори щодо зобов’язань банку, тому його надійність є нижчою ніж інших державних установ. Raiffeisen має більшу українську частку – 1.73 % через нижчий рівень загальних активів – 146.0 млрд євро та кращу позицію банку Аваль на українському ринку.

“Так, під час карантину відбулося зниження довгострокового і валютного кредитування, банки посилили стандарти видачі кредитів і стали вибірковіше підходити до схвалення кредитних заявок. Однак це не стало перешкодою для приросту показників кредитування клієнтів МСБ Укргазбанку”, — зазначає Алфьоров. Розвиток банківських пропозицій для оновлення обладнання і розширення бізнесу стимулював також запуск держпрограми “Доступні кредити 5-7-9%”. Минулого року банки також збільшили обсяг кредитування бізнесу, хоча перше півріччя пройшло під егідою вибивання вже виданих кредитів. Однак для стимулювання іпотечного ринку мало заяви уряду про доступні кредити. Експерти оцінюють ситуацію як сприятливу для клієнтів, прогнозуючи зростання ставок на пару процентних пунктів. “Після короткострокового падіння зростання невідсоткових доходів відновився і загалом за рік склав 9%, зокрема чисті комісійні доходи збільшилися на 2,6 млрд грн (+6%). Чистий процентний дохід минулого року збільшився на 7% порівняно з 2019-им (до 84,4 млрд грн)”, — підкреслює Пастернак.

Автомобілі з Європи: чому сучасні машини 2019–2022 років ламаються швидше за старі

516 млрд грн склали депозити юридичних осіб в банках, а депозити фізичних осіб — 610,5 млрд, 28,2 млрд грн — депозити страхових компаній і МФО. Страховики життя збільшили обсяг депозитів незначно (+ 1,9%) до 3,48 млрд грн (35,5% від загального обсягу активів, якими представлені резерви зі страхування життя). Малопередбачувані фактори можуть привести до банкрутства популярного банку, в той час, коли банк, який не був у рейтингу кращих банків, продовжить свою роботу, бо уникне цих факторів. Але ймовірність дефолту негативно впливає навіть на найнадійніші банки.

Кредитування бізнесу: кредити на техніку і не тільки

У банках з іноземним капіталом частка NPL – на рівні 20,5%, в інших банках – 10,5%. За даними НБУ, на початок 2021 року частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківській системі становила 41%. Водночас темпи зростання комісійних доходів відчутно нижчі, ніж відсоткових – 9,8% і 34,6% відповідно порівняно з 9 місяцями 2020 року. До речі, Сбербанк нині змінює назву – після програшу серії судів Ощадбанку щодо прав на торговельну марку. Як мінімум, це – онлайн-банкінг, а нерідко на додачу до нього – і застосунки для мобільних пристроїв (смартфонів і планшетів). Відділення працюють у звичайному режимі й обслуговують клієнтів. Вірніше, все дуже навіть добре, про що свідчить рейтинг надійності від Dengi.ua .

1. “Важко прогнозувати, наскільки глибоким буде уповільнення економіки. Основними викликами для банків залишаються можливі втрати від погіршення якості кредитів”, — підкреслює Наумов.
2. І, на жаль, особливих надій на стрімке здешевлення кредитів немає.
3. За його словами, у 2020 році виріс попит на дистанційні сервіси, зокрема щодо розміщення коштів на депозитних рахунках.

Кращі банки і нові ризики

На останньому етапі ми додатково вивчили спрямованість роботи того чи іншого банку з конкретною клієнтською базою, унаслідок чого деякі банки отримали понижуючі коефіцієнти через, наприклад, занадто роздутого портфеля кредитів юросіб або ж, навпаки, надмірно високої активності в беззаставному кредитуванні фізосіб. Але НБУ вже повідомив, що 16 банкам необхідно вжити додаткових заходів для підвищення достатності капіталу або зниження ризиків діяльності. У цілому ж, через наявність одразу кредит онлайн на карту 24/7 в 2026 году двох негативних факторів – низького рейтингу й активів, рівень холдингу Getin не відповідає рівню інших європейських банківських груп. Кіпр у 2013 році провів “стрижку” депозитів у 2 найбільших банках країни, замінивши частину коштів вкладників акціями, які майже нічого не коштують. За цих обставин, у минулому, продаж українським або російським власникам уже призводив до банкрутства через кілька років (найяскравіші приклади – банки Форум і Кредитпромбанк).

Дивіться також:

Портфель депозитів фізичних осіб банку на момент виведення з ринку становив 400,5 млн грн. Але польські власники часу дарма не втрачали і в лютому 2021-го оголосили, що банк все ж отримає нового власника, а угоду планують закрити до 30 вересня 2021 року. Влітку 2020-го операцію з його продажу приватному інвестору та українській інвесткомпанії Dragon Capital розірвали. Банк, який в минулому році продавався, але не продався, — Ідея Банк. Ярославському належить група DCH, в яку входять Дніпровський металургійний завод, підприємство “Суха балка”, Харківський тракторний завод, страхова компанія “ІНГО”, а також обʼєкти торгової та готельної нерухомості.

Грн., або близько 51% (щодо їхнього кредитного портфеля). “Рекордна прибутковість спричинена істотним зростанням відсоткових і комісійних доходів, а також зниженням відрахувань у резерви”, – пояснює Сергій Наумов, голова правління Ощадбанку. А в глибині – необхідність підчищати хвости зі старих і вже нових проблемних кредитів, потреба залучати вкладників, які не особливо рвуться відкривати довгі депозити за нинішніх ставок.